2019中国金融科技产业峰会|周淼：区块链技术赋能数字普惠金融

2019（第二届）中国金融科技产业峰会于10月31日在北京国际会议中心正式开幕，如何更好利用信息技术优化普惠金融发展方式、扩大金融服务覆盖范围、提升金融服务便利性和可得性越来越成为发展数字普惠金融的关键。为此，本届峰会专门设置的“数字普惠金融”分论坛于11月1日在北京国际会议中心正式举行，链平方科技有限公司 CEO周淼做了《区块链技术赋能数字普惠金融》的精彩演讲。

大家好！我叫周淼，公司名字叫做链平方。非常荣幸分享我们在普惠金融领域利用区块链技术做的应用落地，感谢国家机关各位领导对我们的关怀。在过去一年多中，我们在最黑的黑夜里还要摸着石头过河。经常走着夜路，不知道干什么时，突然被人打了一耳光。过去心情蛮复杂的，上周五之前不知道希望在哪儿、未来在哪儿，好像一夜春风来，千树万树梨花开，突然电话被打爆，所有人问我们做什么、怎么做。今天我跟大家分享一下区块链技术能做什么。

这是我今天的主题《区块链赋能普惠金融》。我本来想把这页给大家更新一下，后来我发觉全世界的区块链有一大半活在国人微信、朋友圈或所有文件中，我不再更新了。我讲两个应用案例，首先定义什么是区块链技术、什么是应用，这个很重要。

大家是否知道微信和支付宝算应用还是技术？（应用）没错，微信和支付宝都是应用，技术是什么？（互联网通信）谢谢！现在做一个简单的科普，区块链是技术，数字货币是应用。如果未来大家再跟你说，我做区块链，你问他你做技术还是做应用？他说我做应用，你在哪个领域的应用？可以用最简单的两个问题筛选骗子，这是一个最基础的筛选骗子的办法。

梨跟梨比，苹果跟苹果比，做技术的跟技术的比，做应用的跟做应用的比。

第二个，区块链分哪几种？简单分成三种：公链，未经验证QQ一样，未署名没有追踪，绝大多数国家不受欢迎，彻头彻尾失控，没法监管；我们国家推崇联盟链，联盟链有盟主，规定准入机制和区块链准入规则，是有人管的，不是失控状态；最后是私有链，某一集团或某一小圈子内部的。这个定义很重要，可以识别另外一种骗子。不推崇不喜欢公链，国家政府推崇联盟链，说做公链是骗子，做公链基本在海外，国内做公链的较少。

教大家一个基础的，这个记住了，一定是区块链的伪专家。区块链用什么技术加密？区块链简单定义是一种加密的分布式数据库。用什么方式加密？它是一种非常独特的加密方式，叫做哈希。哈希加密多少位呢？可以任意在谷歌、在什么地方都可以做哈希加密，这是通俗的加密方式。手机加密方式大家知道是多少位吗？二的倍数。（32）32不够。64。我再问问导弹的加密大家知道多少位吗？（251）多了，128。区块链的加密多少呢？256。差不多。任何原文数字跟我说，“我今天中午吃了宫爆鸡丁”哈希加密会变成毫无意义的256位，缩减成能看懂的字符。这256位需要通过多少次运算呢？估计大家不知道，一共经过10的77次方运算，任何一个明文通过10的77次方运算得到毫无意义字符乱麻串，想搞回原文几乎不可能。量子计算机已经产生，可以试试。全世界现存原子数量是多少个？10的75次方。这几个数字大家记住，这几个数字很重要，你们撸串时直接可以说我是区块链伪专家。经过10的77次方运算，全球原子运算加在一起只有10的75次方。牛吧！这是一个普及，我知大家对区块链了解多少。

现在说一个应用，中国是最早采用区块链应用的国家，在什么时候？在没有民政局的时候。我不知道大家都结婚了没有。（没有）你还有机会。在古代没有民政局时，会不会摆酒？应该都会。私奔就相当于中心化系统，随时可以解约、篡改数据。大摆酒席是区块链经审，每个人都知道了，未来负心对不起社会舆论。这是过去的应用。

现在的应用，有些带真实场景有些不带。与金融无关，杭州市最新做了一个区块链的应用，不知大家是否有孩子，是否有上学。孩子上学之后在学校里吃的饭、喝的水，家长是否担心它的质量？杭州大概200多所小学，所有学校里面孩子饮用水过滤滤芯数据采集、数据上链，任何市民可以随时追踪、随时查验、随时看到。每20吨水过滤一定要更换滤芯。这真的是普惠民生。大家对于孩子，你单身就算了，你不知道当父母的这颗心，孩子在学校饮用水不过关家长很揪心。这部分市民真的放心。

区块链很多时候在于To G政府部门加强数据透明，To B加强数据稳定性、精准性，这两个是重点讲的。今天主要讲金融领域的应用，我们做联盟链、做的是金融而且是应用，这个大家定义已经很清楚了。

我尽量简短有趣地讲，我尽量讲得有意思一点，我不懂技术，我是干金融的，22年金融，只能用业务语言讲述这些东西。今天分成三部分：第一，业务案例的分享。大家是否知道5、6、7、8、9是什么意思？这是人行对我国中小微企业白皮书的最新数据。我们国家中小微企业50%税收贡献、60%GDP、70%技术创新、80%城镇劳动力就业、90%注册数量。后面这两个是什么？4.35%干金融的都不陌生，人民币的基准贷款利率。18-24%是中小微企业在市场上官方能够拿到的平均贷款利率。你是否知道民间借贷是多少？国家承认的高利贷是36%，我们知道的有的高达40%。

我们想致力于做普惠金融，为实体经济做点好事、实事，但是“难”，两个字“太难”，三个字实在“太难了”。这是刚才说的中小微企业融资现状，23278万户，不超过人行的数据我觉得是积极、美化正向的。信用贷款只有12%，而且单户授信500万，做金融500万代表什么？业务营收要到1亿以上才能贷500万。天天营收1亿的小微企业，叫小微企业吗？即使这样仍旧很难。

这是小微企业融资难点、痛点，别说中小微企业造假，前段复星收购国际品牌，连这个国际品牌都在造假，其营收只有1.4亿欧元，他们造价14.7亿欧元营收，复星查出来了免于损失。全世界都在造假，只不过报道我们多一点。

我们在跟国内最一流啤酒公司合作，他们全球市场占有率超过30%，品牌特别耳熟能详。大家所有人撸串时首选都是它。他们每年业务营收将近500亿，这应该是全国最大的。这是我们的业务方向，我们是跟核心企业做系统直连，跟核心企业连接它的ERP系统，代表整整对接它近17套业务系统，说是一套ERP，实际17套。从核心企业抽取数据提供给银行，做数据整理、数据清洗提供给银行，这样银行能够相信周围中小微企业是真的。

（编辑：上饶站长网）

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