2019金融科技下半场，该何去何从？

10月，胡润研究院发布《2019胡润全球独角兽榜》，这也是胡润6次发布“中国独角兽季度指数”后，首次发布“全球独角兽榜”。上榜企业需要满足以下条件：全球估值10亿美元以上的科技初创企业排名，上榜企业创办不超过10年，获得过私募投资且未上市。

根据这份报告，目前全球共有494家“独角兽企业”，总估值11.8万亿元人民币，分布在全球24个国家的118个城市，平均估值239亿元人民币，总估值11.8万亿元人民币。其中有超过80%来自中国和美国，并且在数量上中国以206家领先于美国203家。

第一眼看到这个数据统计，第一反应是：**，厉害了我的国。

但是仔细浏览了这206家独角兽企业，带病入选的还真不少：以陆金所、点融为代表的P2P企业超过10家；以同盾、集奥为代表的大数据企业达10家。当P2P不再是P2P，大数据也不再是大数据的时候，是梁静茹给的勇气，胡润给这些超过10亿美元的估值？特别是陆金所估值，高达2700亿人民币。真不知道，最后究竟会是谁为这个估值买单。

2019年8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

2019年10月30日，中国人民银行上海总部近日印发《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》，从打造具有全球影响力的金融科技生态圈、深化金融科技成果应用、加强长三角金融科技合作共享等八个方面提出40条意见，助力上海国际金融中心建设和科技创新中心建设联动发展。

短短两个月，人行就出台两条政策鼓励金融科技发展。尽管很多领域被监管基本宣判了死刑，但是国家对金融科技的发展还是持肯定态度的。随着中国金融市场的改革以及开放，未来在金融科技变革依旧可期。

关于区块链的基础知识以及技术问题，已经在 “区块链红包” 和 “区块链VS量子计算”两篇文章中详细阐述过。此处不再展开。

有些事情还是有必要重申一下：区块链是技术，数字货币是应用场景，虚拟货币基本上就是骗人。也就是说：区块链≠虚拟货币≠数字货币。目前区块链技术处于探索与落地阶段，一个合格的金融科技公司有必要进行技术布局。不久的将来，区块链技术确实可以作为下一个故事的主角。

不过目前看来，区块链技术依然没有成形的监管法规出台。区块链虽然应用场景很广，但是还是有其自身的限制。三种类型的区块链：公链、联盟链、私链。

从应用角度来说，私链与去中心化背离，应用场景极低；公链与全世界互联，不太适用金融业务；真正可以被推广使用的应该是联盟链。例如：XX商圈贸易联盟，XX支付联盟，XX知识产权联盟等等……

但是这些联盟链的发起者，应该需要在国家或者国际组织进行信用背书，或者直接由国家和国际组织发起。我国既然想要大力发展区块链，那么需要从始点开始进行统筹和监管。避免深陷下一个万亿市场的悲剧。

从P2P、大数据、现金贷、催收以及助贷业务来看，在其一开始出现在公众视野的时候，就被部分媒体带了节奏。都是被冠名了“开启新的万亿市场”。喜剧开场，悲剧结尾，似乎已经成为金融科技普遍剧本。究其原因还是监管的滞后以及资本的贪婪，想赚快钱无视道德与法律。

金融科技下半场，需要回归本源。回归到由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务。

2019年注定不平凡，折射出了金融科技转折的阵痛。下半场，应该以合规守法为底线，无论是数字货币、三方外卡收单或者是其他开放的应用场景。真正做到金融科技造福大众，甚至对外输出。

作者：升维洞察；微信公众号：升维洞察

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题图来自Unsplash，基于CC0协议。

（编辑：上饶站长网）

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